Como Wells Fargo se tornou um dos maiores bancos da América (2024)

Wells Fargo(Wfc) está entre os cinco principais bancos dos Estados Unidos, no quarto lugar em setembro de 2022 logo após o JPMorgan Chase, Bank of America e Citibank.Segundo a empresa, tinha mais de US $ 1,94 trilhão emativosNo final de 2021.

O banco atende a mais de 64 milhões de clientes em todo o país e tem mais de 250.000 funcionários.O banco tinha umcapitalização de mercadode US $ 158,97 bilhões em janeiro de 2023. Wells FargoreportedNet Receita de US $ 21,5 bilhões para o 2021ano fiscal.

Bancárioé a indústria intangível final, movendo ativos de usos de valor mais baixo para maior valor da maneira mais impalpável.Mas isso ainda deixa bastante que distingue Wells Fargo de seus principais concorrentes dos EUA, começando com seu tamanho e seu alcance.

Então, como o banco ganha dinheiro?Uma maneira é emprestar dinheiro a uma taxa mais alta do que empréstimos.Mas há mais do que apenas ganhar dinheiro eminteresse.Este artigo analisa como o Wells Fargo ganhou seu lugar entre os outros grandes bancos do país.

Grandes aquisições regionais

Wells Fargo foi criado com ofusãode grandes bancos super-regionais.Os fundadores Wells e Fargo criaram seu homônimo em 1852 para atender à crescente população de mineradores de ouro e cabides relacionados na Califórnia, que estava nos estágios iniciais de sua transição de um retroilumide distante para o estado mais populoso e economicamente poderoso da União.

Depois de quase um século e meio de crescimento constante, Wells Fargo se fundiu com a Norwest Corp. em 1998.Uma década depois, Wells Fargo comprou a gigante da costa leste Wachovia.Adicione todos todos juntos, e Wells Fargo agora pode reivindicar mais de 64 milhões de clientes de costa a costa.

A Wells Fargo divide oficialmente suas operações em três categorias para fins de relatórios de gerenciamento: gestão de investimentos e patrimônio, banco de atacado e banco comunitário.

Investimento e gestão de patrimônio

Este segmento serviços de serviços de negócios eIndivíduos de alta rede (HNWIS)oferecendo -osgestão de patrimônioServiços, bem como produtos de investimento e aposentadoria.Alguns desses serviços incluemplanejamento financeiro, crédito eBanco privado.

A divisão de serviços de investimento da Wells Fargo permite que os clientes escolham negociações e investimentos automatizados ou um consultor financeiro de serviço completo.A divisão de gerenciamento de patrimônio fornece soluções de gerenciamento baseadas em equipe ou uma abordagem individual com um profissional financeiro dedicado.

Banco de atacado

Wells Fargo'sbanco de atacadoA divisão tende às necessidades financeiras dos negócios baseados nos EUA e globais.Existem 13 linhas de negócios diferentes que se enquadram nesta categoria, incluindo:

• Banking de negócios
• Banco corporativo
• Imóveis comerciais
• Seguro
• Risco de crédito

Comunidade bancária

Esta parte dos serviços de varejo e pequenas empresas do Banco com suas necessidades bancárias diárias.Alguns dos serviços incluemContas de verificação e poupança, empréstimos e hipotecas.Wells Fargo também fornece a seus clientes de varejo pequenos serviços de investimento, incluindoCertificados de depósito (CDs).O banco atende a esses clientes em suas agências, através de seusMáquinas de caixas automatizadas (caixas eletrônicos)e através de sua plataforma bancária on -line.

Servindo os ricos e o mercado de massa

Investir e WealthManagementMeans Financial Services para pessoas ricas.Esta divisão registrou US $ 2,2trilhões em ativos em 2021.Isso parece substancial, mas é a menos lucrativa das três áreas de operações do banco. Mantenha em mente, no entanto, que o lucro líquido no terceiro trimestre de 2022 chegou a US $ 639 milhões.

Nesse final dos negócios de Wells Fargo, não é de dispensar conselhos, também ajuda de outras maneiras, como a criação de fundações ou a soluçãoherançaquestões antes que elas surjam.Todos com alto patrimônio líquido (pelo menos nos Estados Unidos) sabem que preservar a riqueza pode ser quase tanto trabalho quanto para ficar rico em primeiro lugar.

A palavra atacado tem um significado ligeiramente diferente no bancos do que em outros lugares.Muitos bancos nem usam o termo.Mas no Wells Fargo, é um problema parasubscriçãoe vendendoValores mobiliários apoiados por ativosJuntamente com outros tipos de bancos para grandes corporações e até outros bancos.

Não apenas bancos de varejo

Isso nem começa a cobri -lo.Por exemplo, o banco de atacado incluiequipamentofinanciamento.Portanto, se você deseja comprar uma linha de arrasto para o seu projeto de mineração de superfície, mas não possui os US $ 35 milhões à disposição para pagá -lo com dinheiro, o Wells Fargo pode lhe dar o dinheiro.

Wells Fargo também lida com seguro cultivado, imóveis comerciais, energia-empréstimos sindicados, e mais.MuitosFortuna 500As empresas fazem alguns bancos atacadistas com Wells Fargo.É quando eles não estão transferindo seu risco.

Quando ummultinacionalcom dezenas de milhões de dólares em dinheiro em seubalanço patrimonialPrecisa de um lugar para armazenar esse dinheiro, a divisão atacadista de Wells Fargo é onde eles fazem negócios.Para ser um cliente atacadista do Wells Fargo, você precisa de anualreceitade pelo menos US $ 5 milhões.

As operações atacadistas da Wells Fargo têm um alcance ainda maior do que suas operações comunitárias.O banco possui escritórios no atacado em 42 estados tripulados por mais de 30.000 funcionários.Isso não quer dizer nada de seus escritórios por atacado em todo o mundo, de Santiago a Seul, Calgary, Cairo e Sydney a St. Helier.O lucro líquido da Divisão Bancária de Atacado representou US $ 2,77 bilhões para o terceiro trimestre de 2022 - operações de riqueza, corretagem e aposentadoria.

Bancos comunitários, acima de tudo

Agora vamos olhar para a seção bancária da comunidade.O lucro líquido dessa divisão foi de US $ 1,2 bilhão em receita total de US $ 19,5 bilhões no final do terceiro trimestre de 2022.

EssemargemPode parecer alto, mas realmente não é.Se você já ficou cético em relação a como pode ser um centro de lucro tão grande para um banco, o que com o seu saldo de conta de verificação modesta e seu uso restrito de seucartão de débito, entenda que o banco comunitário é mais do que apenas pessoas comuns depositando seus contracheques e talvez comprando hipoteca ocasional.

Segundo a empresa, o segmento bancário da comunidade inclui uma riqueza de serviços, incluindo contas de verificação e poupança, cartões de crédito, empréstimos, hipotecas,equidade domésticae pequenas empresas.

Escândalos

OReserva FederalImposto um limite aos ativos da Wells Fargo no valor de mais de US $ 1,95 trilhão devido aos seus "abusos generalizados do consumidor".O limite fez com que o banco perdesse centenas de bilhões de dólares em valor de mercado de ações.Imagino por que?Aqui está uma lista longa, mas não exaustiva, dos escândalos da empresa.

O CEO da Wells Fargo, Tim Sloan, que passou 31 anos na empresa e estava tentando restaurar a confiança na marca, deixou o cargo inesperadamente em março de 2019. "Tornou -se aparente para mim que nossa capacidade de mover com sucesso Wells Fargo adiante daqui se beneficiaráde um novo CEO e novas perspectivas ", escreveu ele em comunicado.Sloan enfrentou pressão para renunciar aos reguladores e críticos que o consideraram um insider demais para reformar a cultura do banco.

Contas falsas

Em dezembro de 2013, o L.A. Times reportou que os funcionários desesperados da filial abriu contas falsas e cartões de crédito para cumprir suas vendascotas.Na época da história, o banco negou todas as reivindicações. Estava apenas três anos depois em 2016 que a empresa admitiu que mais de 3,5 milhões de contas indesejadas foram abertas.

Aqui está o porquê.Para conseguirbônus, Os funcionários da Wells Fargo precisavam atingir enormes metas de vendas que muitos acharam irrealistas.Em vez de encontrar clientes reais, os funcionários acabaram de criar contas para os clientes existentes do Wells Fargo, sem o conhecimento deles.Os funcionários até usaram contas de email falsas eNúmeros de identificação pessoal (pinos)Para assiná -los, aparentemente esperando que ninguém notasse.Pequenas quantias de dinheiro foram transferidas para essas contas para torná -las reais.

A Wells Fargo prometeu reembolsar os clientes que tinham taxas inadequadas como resultado dessa prática comercial e os 5.300 funcionários.Até o bancoChief Executive Officer (CEO)desceu.De acordo com o The New York Times, a Wells Fargo pagou "mais de US $ 1,5 bilhão em multas com as autoridades do TofederalandState e US $ 620 milhões de processos à ToreSolve de clientes e acionistas".

Escândalos de empréstimos

Wells Fargo tem sido objeto de uma série de escândalos de empréstimos, incluindo:

• Os maus -tratos a seus empréstimos e consumidores hipotecários.Em abril de 2018, oDepartamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)e aEscritório do Controlador da MoedaO Wells Fargo multou US $ 1 bilhão depois que o escândalo veio à tona.
• OComissão de Segurança e Câmbio.(SEC)descobriu em junho de 2018 que a Wells Fargo apoiou a ActiveTradingByBrokerAgCleclients em produtos de dívida com alta taxa que deveriam ser mantidos em maturidade.Sem admitir ou negar a culpa, o banco liquidou e pagou US $ 1,1 milhão em ganhos e juros obtidos, além de US $ 4 milhões em penalidade.
• A empresa pagou uma penalidade de US $ 2 bilhões em agosto de 2018 por supostamente deturpar a qualidade dos empréstimos hipotecários residenciais uma década antes.
• O CFPB multou o banco outros US $ 1,7 bilhão em dezembro de 2022 para práticas injustas relacionadas a empréstimos ao consumidor.De acordo com o comunicado, o banco não apenas aplicou mal os pagamentos de empréstimos de seus clientes, mas também cobrou o valor errado em taxas e juros.O CFPB também constatou que o banco com erro de repenção, entre outras ações.