Com quem você banca importa.
Não é apenas uma escolha que você deve fazer cegamente. Seu banco ajuda você a administrar seu dinheiro, proteger seu dinheiro e aumentar seu dinheiro. Na maior parte do país, você tem várias opções bancárias, incluindo bancos comunitários locais e bancos nacionais.
A decisão sobre qual tipo de banco usar depende inteiramente de seus objetivos e do que é importante para você. Em áreas metropolitanas maiores, você costuma ver mais cadeias de bancos nacionais, como Chase ou Wells Fargo. No entanto, em áreas menos populosas e cidades menores, os bancos locais são mais comuns para ver e atender a comunidade.
Então, o que exatamente classifica um banco comunitário e um banco nacional?
bancos comunitáriosoferecem mais do que apenas serviços bancários. Eles oferecem um relacionamento que pode beneficiá-lo ao longo de sua vida ou jornada empreendedora. Essas instituições depositárias e de empréstimo estão disponíveis em grandes áreas metropolitanas, bem como em áreas rurais.
Ao contrário dos megabancos, os bancos comunitários estão entrincheirados em suas comunidades. Eles apóiam indivíduos, pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos em todos os momentos. Seu sucesso está vinculado à sua comunidade e aos clientes que atendem.
Os bancos comunitários são muito menores do que os megabancos, o que lhes permite focar na construção de relacionamentos pessoais com seus clientes, trabalhando para conhecer e atender suas necessidades caso a caso. No entanto, ser pequeno não significa inseguro. Quase todos os bancos comunitários são segurados pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), que protege os depositantes em até US$ 250.000 em caso de falência do banco.
Existem cerca de 5.000 bancos comunitários espalhados pelos Estados Unidos. Em uma pesquisa de 2019 conduzida pelo Federal Reserve,79 por centodos clientes de pequenas empresas de bancos comunitários estavam satisfeitos com seu banco de empréstimos. Isso é 12% maior do que os clientes de pequenas empresas que tiveram um empréstimo com um banco nacional.
Em um artigo de opinião de 2016 no The Wall Street Journal, o CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, escreveu sobre a atratividade em torno dos bancos comunitários.
“[Bancos comunitários regionais e menores] ficam perto das comunidades que atendem; seus executivos corporativos de mais alto escalão moram nos mesmos bairros que seus clientes. Eles são capazes de estabelecer relacionamentos profundos e duradouros e trazer um profundo conhecimento da economia e cultura local. Eles frequentemente são capazes de fornecer serviços bancários especializados e de alto contato.”
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Por outro lado,nacionais ou megabancossão bancos comerciais credenciados pelo Tesouro dos Estados Unidos e devem ser membros do FDIC. Os bancos nacionais atendem tanto pessoas físicas quanto empresas de todos os portes. Esses bancos são empresas de capital aberto onde qualquer pessoa pode comprar e vender ações da empresa. Os quatro maiores bancos dos Estados Unidos incluem JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank. A maioria dos americanos faz suas transações bancárias em bancos comerciais como esses.
Qual é a diferença de experiência entre bancos comunitários e mega bancos nacionais, e o que pode ser adequado para você?
Experiência Típica de Banco Mega/Nacional
Os megabancos têm um alcance regional extenso, se não nacional. Em grandes áreas metropolitanas, eles têm várias filiais e caixas eletrônicos. Eles oferecem a seus clientes uma rede nacional de agências bancárias que, antes das ferramentas de banco digital, ajudavam as pessoas a administrar seu dinheiro se trabalhassem em todo o país ou viajassem. As empresas com localizações em vários estados podem se beneficiar de suas filiais em vários estados.
No entanto, embora esses bancos gigantes possam oferecer uma ampla seleção de produtos bancários e de empréstimo, pode faltar experiência. Os clientes relatam regularmente que se sentem como um número e não são reconhecidos por suas necessidades específicas. Quando surgem problemas, é menos provável que esses bancos compreendam ou estejam dispostos a atender às suas necessidades pessoais. Suas políticas deixam pouco espaço de manobra e eles geralmente entendem menos a vida diária e as necessidades de seus clientes. Eles podem ser menos flexíveis ou tolerantes em relação às circunstâncias pessoais, caso você ou sua empresa tenham necessidades especiais ou passem por momentos difíceis.
Com os bancos nacionais, há menos atenção ou foco nas comunidades locais em que operam. Não é viável ou do melhor interesse dos megabancos ter uma abordagem comunidade por comunidade. Seja apoiando organizações locais sem fins lucrativos ou iniciativas de melhoria cívica, historicamente, os megabancos não fornecem muitos recursos. Por serem empresas de capital aberto, seus interesses dependem do que é melhor para investidores e partes interessadas proeminentes no curto prazo, não necessariamente o que melhor atende a uma comunidade ou clientes no longo prazo. Quase todas as receitas geradas por esses bancos são extraídas de suas comunidades locais e consolidadas em suas sedes, em vez de recircular dentro das comunidades locais.
Experiência típica de banco comunitário
Os bancos comunitários abordam os serviços bancários com uma mentalidade muito diferente dos megabancos. Seu sucesso está diretamente ligado ao sucesso de suas comunidades. Os bancos comunitários podem variar de um local a dezenas, mas geralmente estão concentrados em uma área geográfica localizada. Isso tem vantagens na forma como as decisões operacionais e as decisões de empréstimo são tomadas. Sem falar nas vantagens para os clientes no atendimento que recebem.
A tecnologia geralmente não é um problema para os clientes dos bancos comunitários. Embora alguns dos bancos menores possam ter menos opções de banco móvel ou digital, a maioria dos bancos comunitários oferece serviços digitais e de tecnologia comparáveis aos bancos nacionais. Serviços como aplicativos móveis, depósito em cheque móvel e pagamento de contas online estão comumente disponíveis. Serviços comerciais, como depósito direto e transferências bancárias, estão amplamente disponíveis nos bancos comunitários.
No entanto, o maior atrativo dos bancos comunitários gira em torno da atenção e cuidados personalizados que eles podem oferecer. Em vez de uma experiência estéril que parece que você é apenas um número ou outra transação, os bancos comunitários geralmente conhecem seus clientes pelo primeiro nome. Eles entendem suas necessidades. Eles sabem o que fazem para viver e como está sua família. Os proprietários de pequenas empresas não se sentem ofuscados pelos clientes de grandes empresas porque as pequenas empresas são um setor crítico para os bancos comunitários.
As decisões de empréstimo em um banco comunitário são tomadas localmente, permitindo que seus credores tenham mais informações. Os credores de bancos comunitários têm uma melhor compreensão dos desafios e oportunidades que seus clientes enfrentam. Eles têm um relacionamento mais forte com seus clientes e podem fornecer uma visão melhor.
Os bancos comunitários pertencem e são operados por indivíduos que vivem na comunidade e muitas vezes ao lado de seus clientes. Eles entendem sua comunidade e os constantes altos e baixos financeiros dela. Essas informações e participação na comunidade permitem que os bancos tomem decisões de negócios que sejam benéficas para a comunidade. Eles não precisam se preocupar em ser responsabilizados por investidores de Wall Street ou executivos de megabancos.
Esses bancos comunitários menores também são um participante importante para ajudar a impulsionar empresas e indivíduos locais. Os bancos comunitários tendem a ser mais flexíveis e compreensivos com empréstimos e contas do que os bancos nacionais, que apresentam um conjunto rígido de diretrizes e regras. Eles também tendem a ter taxas mais baixas associadas a seus produtos e serviços em comparação com suas contrapartes maiores. Além disso, os bancos locais estão interessados em investir em sua própria comunidade por meio de doações, patrocínios e eventos que beneficiem seus clientes.
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