Na esteira do colapso do Silicon Valley Bank, que marcou a maior falência bancária do país desde a crise financeira de 2008, os depositantes podem ter começado a questionar onde depositam. Na verdade,Bloombergrelatóriosque à medida que a turbulência bancária continuou a desenrolar-se, alguns dos maiores bancos registaram um afluxo de depósitos. O JPMorgan Chase & Co. “recebeu bilhões de dólares nos últimos dias, e o Bank of America Corp., o Citigroup Inc. e o Wells Fargo & Co. De forma similar,Fortunarelatadoque o Bank of America "trouxe mais de US$ 15 bilhões em depósitos à medida que o SVB afundava", o que supostamente "veio de clientes temerosos que movimentavam seu dinheiro".
Porquê esta corrida aos grandes bancos? Bem, como disse Michael Imerman, professor assistente da escola de negócios da Universidade da Califórnia em IrvineBloomberg, parece que “os seis maiores bancos dos EUA são e têm sido grandes demais para falir”, o que deixa os consumidores acreditando que “é mais seguro escolher um nome com maior grau de certeza”.
Mas será que os grandes bancos são realmente melhores? Acontece que existem vantagens e desvantagens tanto para os grandes bancos como para os pequenos bancos. ComoMyBank Tracker afirma, "quando se trata de grandes bancos versus pequenos bancos, o vencedor nem sempre é claro."
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Grandes bancos versus pequenos bancos
Talvez a maior diferença entre bancos pequenos e grandes bancos seja a gama de produtos e serviços financeiros que podem oferecer. Os grandes bancos são geralmente capazes de oferecer uma variedade maior em comparação com os bancos locais mais pequenos, que podem adaptar as suas ofertas à população que servem. Esta gama também se estende a redes ATM e agências; geralmente você encontrará redes de caixas eletrônicos mais extensas e mais filiais em um banco grande em comparação com um banco pequeno.
No entanto, os pequenos bancos podem sair ganhando quando se trata de taxas e taxas de juros, como afirma a empresa de finanças pessoais.Notas SoFique os pequenos bancos “podem cobrar menos e/ou taxas mais baixas e oferecer taxas mais competitivas em contas de depósito e empréstimos”. O serviço pode ser mais personalizado em bancos menores do que em bancos gigantes. Mas quando se trata de tecnologia, é provável que os grandes bancos estejam na frente, com grande atenção às experiências bancárias móveis e online.
E quanto à segurança?
Quando se trata de segurança, não há diferença perceptível entre bancos pequenos e grandes bancos. “Tal como acontece com instituições maiores, os bancos locais são opções bancárias seguras, desde que sejam segurados pelo governo federal”,Insiderdiz.
Quando um banco é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os fundos depositados em uma conta são segurados até US$ 250.000 em contas individuais e US$ 500.000 em contas conjuntas. Se um banco entrasse em colapso, como aconteceu com o SVB, os seus fundos seriam transferidos para outro banco segurado pelo governo federal ou você receberia um cheque no valor.
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Para descobrir se um banco é segurado pelo governo federal, você pode pesquisar online usando oFerramenta BankFind Suite, ou você pode ligar para seu banco, o FDIC ou a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), se for uma cooperativa de crédito. Procure também sinalização nas filiais e marcações em materiais, por exemplo na tabela de comparação de taxas abaixo, que identificarão a instituição como membro do FDIC ou NCUA.
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Quais são as vantagens e desvantagens dos serviços bancários locais?
Para realmente decidir se os grandes bancos versus os pequenos bancos ganham para você, é útil avaliar os prós e os contras. Aqui está uma olhada nas vantagens e desvantagens que os pequenos bancos locais podem oferecer:
Prós
Contras
- Muitas vezes taxas mais baixas
- Atendimento mais personalizado
- Conveniência da proximidade local
- Maior disposição para negociar e trabalhar com os clientes
- Mais voltado para a comunidade
- Geralmente menos produtos e serviços do que os grandes bancos
- Muitas vezes com alcance geograficamente limitado
- Menos agências e caixas eletrônicos
- Tecnologia menos robusta
- Atendimento ao cliente mais limitado
Quais são as vantagens e desvantagens de usar um grande banco?
Enquanto isso, aqui estão os prós e os contras dos grandes bancos a serem observados:
Prós
Contras
- Maior gama de produtos e serviços
- Geralmente mais caixas eletrônicos e filiais
- Muitas vezes, tecnologia melhor e mais atualizada
- Maior facilidade bancária no exterior
- Mais suporte ao cliente 24 horas por dia
- Pode cobrar taxas cada vez mais altas
- Geralmente oferecem taxas de juros mais baixas
- Geralmente uma abordagem de cliente mais padronizada
- Menos focado na comunidade
- Potencialmente menos flexível em termos de requisitos e processamento de aplicativos mais demorado
Existem outras opções bancárias a serem consideradas?
Os bancos grandes e pequenos não são os únicos tipos de instituições onde você pode depositar seu dinheiro. As cooperativas de crédito são outra opção. Estas instituições sem fins lucrativos são criadas e propriedade dos seus clientes, que são chamados de membros.
Embora as cooperativas de crédito tendam a oferecer menos produtos e serviços, bem como menos agências físicas e caixas eletrônicos, os membros veem melhores taxas e menos taxas. As cooperativas de crédito também podem oferecer mais flexibilidade nos requisitos para empréstimos.
As cooperativas de crédito são conhecidas por sua abordagem focada na comunidade e pelo atendimento ao cliente mais pessoal, embora os depositantes "não devam presumir que obterão um serviço mais personalizado em um banco pequeno ou menos pessoal em um grande banco".Investopédiadiz.
Como você deve escolher onde depositar?
A escolha de um banco deve, em última análise, basear-se na “compatibilidade dos seus serviços e funcionalidades com as suas necessidades bancárias”.Investopédiadiz.
Encontrar um banco adequado pode exigir algumas compras. Ao analisar, você deve levar em consideração se os serviços e ofertas de produtos de um banco atendem às suas necessidades e quais taxas e taxas um banco cobra. Pense também se você deseja ir a agências físicas ou se se sente confortável fazendo tudo online, o que também levanta a questão de quão amigável é a tecnologia de um banco. Observe as questões de acessibilidade: as agências e caixas eletrônicos estão convenientemente localizados? O suporte ao cliente está prontamente disponível e através de quais métodos?
E por último, mas certamente não menos importante, certifique-se de que qualquer instituição que você está considerando seja segurada pelo governo federal - seja segurada pelo FDIC, se for um banco, ou pelo NCUA, se for uma cooperativa de crédito.
Becca Stanek trabalha como editora e redatora na área de finanças pessoais desde 2017. Anteriormente, ela atuou como editora-chefe de conteúdo de investimento e poupança na LendingTree, editora da SmartAsset e redatora da The Week.
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