3 razões pelas quais os bancos podem congelar sua conta (2024)

Chloé Meltzer | 19 de outubro de 2022

Resumo:Sua conta bancária foi congelada? Aqui estáSoloSuit'sguia sobre 3 possíveis razões por que e como descongelá-lo.

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Se você tiver dívidas vencidas, poderá perceber repentinamente que suas contas bancárias foram congeladas. Isso ocorre somente depois que uma sentença à revelia foi proferida contra você a um credor ou cobrador de dívidas a quem você deve dinheiro.

Se tiver chegado até aqui, então um credor ou cobrador de dívidas poderá receber uma conta bancáriaimposição,anexo, ouguarnição. Isso permite que eles retirem dinheiro de sua conta para saldar suas dívidas, mas também significa que você não poderá acessar sua conta enquanto ela estiver congelada. Os cheques pendentes também não serão compensados e você não poderá fazer transferências. Se você tentar fazer alguma dessas coisas, poderá receber taxas por não ter fundos suficientes em sua conta.

Compreender o motivo pelo qual sua conta está congelada e como interrompê-la pode ser essencial para sua situação financeira.

Veja por que os credores podem congelar sua conta bancária

Se um credor entrar com uma ação judicial e receber uma sentença contra você, muitas vezes ele terá o direito de congelar sua conta bancária. Se o credor ganhar o processo contra você, muitas vezes ele receberá uma “julgamento monetário” que o obriga a pagar uma determinada quantia devida.

Se você não pagar a sentença ou pagar no prazo acordado, o credor poderá solicitar ao seu banco o congelamento de sua conta e o pagamento de sua dívida. Isso é então chamado de penhora.

É bom notar que as agências federais, como o Internal Revenue Service (IRS) ou o Departamento de Educação dos EUA, não precisam de um julgamento para enfeitar. Desde que tenham notificado a intenção de enfeitar ou cobrar, eles podem fazê-lo. O mesmo pode ser dito da pensão alimentícia.

O que acontece quando sua conta é congelada

Quando sua conta está congelada, significa que seus fundos estão inacessíveis. Provavelmente, você não conseguirá acessar seus fundos até que sua dívida seja paga ou até que o congelamento seja removido. Você não pode retirar dinheiro de suas contas e nenhum pagamento será efetuado.

Você pode perceber que o banco congelou sua conta porque um cheque será devolvido se você tiver emitido ou descontado um cheque sem fundo. Isso será tratado como se você não tivesse dinheiro suficiente em sua conta e pode até ser sinalizado como fraude. Se você tiver pagamentos que tentam ser efetuados, eles serão devolvidos e você poderá acabar pagando uma taxa por não ter fundos suficientes. Isso acontece independentemente de você ter ou não fundos em sua conta, pois esses fundos não estarão acessíveis.

Se um credor solicitar julgamento contra você, você deve esperar que sua pontuação de crédito diminua. A sentença também permanecerá em seu relatório de crédito por até sete anos. Isso pode prejudicá-lo no futuro se você tentar comprar uma casa, conseguir um empréstimo e até mesmo conseguir um apartamento.

3 razões pelas quais os bancos podem congelar sua conta

1. Atividade Suspeita ou Ilegal

Se sua conta parecer ter atividades suspeitas ou ilegais, um banco poderá congelar uma conta. Isto ocorre especificamente se eles acreditarem que um dos titulares de suas contas está conduzindo atividades ilegais. Os banqueiros tornaram-se mais rigorosos após os acontecimentos de 11 de Setembro de 2001 devido a certas empresas criminosas que utilizaram instituições financeiras para conduzir negócios ao longo dos anos. De qualquer forma, é comum que os bancos monitorem as contas em busca de lavagem de dinheiro, que ocorre quando grandes quantias de dinheiro são depositadas em contas bancárias para parecerem legítimas.

Se o seu banco suspeitar que você usou sua conta ilegalmente, ele também poderá encerrar sua conta sem qualquer aviso prévio. Também pode impedir que você faça negócios no futuro. Se, no entanto, você não estiver realizando uma atividade ilegal, entre em contato com seu banco imediatamente para esclarecer o problema e remover o congelamento.

2. Dívidas não pagas através de credores

Se você tiver dívidas não pagas, seus credores poderão fazer com que o banco congele sua conta. Eles poderiam então entrar em sua conta e sacar dinheiro para saldar sua dívida. Eles devem primeiro obter a aprovação dos tribunais, obtendo uma sentença contra você. A sentença seria então enviada ao banco, e eles a teriam arquivada.

Também é importante estar ciente de que se você tiver um empréstimo inadimplente na mesma instituição de sua conta bancária, o credor poderá acessar sua conta para pagar o empréstimo inadimplente sem obter uma sentença. Você concorda com isso quando assina o empréstimo.

3. Dívidas não pagas ao governo

Se você deve empréstimos estudantis ou impostos ao governo, poderá encontrar sua conta bancária automaticamente congelada pelo Internal Revenue Service (IRS). Eles podem emitir uma cobrança fiscal para quaisquer impostos não pagos, que não será levantada até que a dívida seja totalmente paga.

O governo pode fazer algumas coisas diferentes em relação aos empréstimos estudantis não pagos. Eles podem receber sua restituição de imposto ou enfeitar seu salário. A penhora de salários é mais comum sem a busca de uma decisão dos tribunais.

No entanto, mesmo que a sua conta bancária esteja congelada por causa de cobradores de dívidas, o seu banco não pode ser completamente apagado. Existem leis que regem quanto pode ser penhorado com base no estado em que você mora. Além disso, há um limite para o tipo de renda que pode ser retirado de você. Por exemplo, em certos estados, é ilegal que os credores retirem benefícios da Segurança Social, pensão alimentícia ou compensação trabalhista. Quando sua conta estiver congelada, você precisará registrar uma reclamação de isenção dentro de 10 dias.

O que fazer depois que sua conta bancária for congelada

Quando sua conta bancária estiver congelada, você poderá ter depósitos automáticos aos quais não poderá mais acessar. O problema com uma conta bancária congelada é que ela permitirá a entrada desses depósitos, mas você não conseguirá retirá-los. Isso significa que você também estará arriscando todo o seu novo dinheiro. Portanto, se sua conta estiver congelada, você deve interromper os depósitos diretos para ter acesso ao seu dinheiro.

Lutando contra uma taxa bancária

Ao receber uma notificação de uma taxa bancária, você também receberá informações que incluem seus direitos, como se opor ao congelamento de seus fundos e quem é o credor. Se você deseja contestar a taxa, há algumas coisas que você pode fazer.

Primeiro, você deveverifique o prazo de prescrição da dívida, que é o prazo legal que um credor tem para processar alguém por dívida. O estatuto de limitações é diferente em cada estado. Se a dívida estiver dentro do prazo, você pode tentar entrar em contato com o credor para negociar um plano de pagamento. Muitos credores e cobradores de dívidas estão dispostos a trabalhar com você se você estiver em apuros financeiros.

Finalmente, você pode recorrer a meios legais para combater a taxa bancária. Se você nunca ouviu falar sobre o processo e, portanto, perdeu por omissão, você podetente entrar com uma moção para anular o julgamento(também conhecido como Moção para Anular Julgamento). Esse tipo de moção pede ao tribunal que anule a sentença e lhe dá tempo para responder à ação judicial. Isto pode impedir as taxas bancárias. .

Vamos considerar um exemplo.

Exemplo: Marcos tenta sacar algum dinheiro de sua conta bancária na Califórnia e é informado de que seus fundos foram congelados. Ele investiga e descobre que foi processado por uma dívida antiga de cartão de crédito, não respondeu a tempo e perdeu por inadimplência. O credor agora está atrás de sua conta para recuperar os fundos. Marcos descobre quevocê tem 180 dias para apresentar uma petição para anular a sentençana Califórnia para reverter a decisão do tribunal. Ele usa SoloSuit para criar o documento de moção e submetê-lo ao tribunal. O tribunal aceita sua moção e Marcos fica livre para responder adequadamente à açãoeacessar sua conta bancária novamente.

Veja como evitar que sua conta bancária seja congelada

Existem etapas que você pode seguir para evitar o congelamento de sua conta bancária ou para tentar liberar seus fundos caso tenham sido congelados.

Nunca ignore um cobrador de dívidas

Se quiser evitar o congelamento das suas contas bancárias, então é importante responder sempre aos cobradores de dívidas. O objetivo seria pagar suas dívidas, se possível, mas se isso não for possível, entãovocê pode tentar saldar a dívida. Normalmente, você liquidaria a dívida pagando uma quantia menor do que o devido ou concordando com um plano de pagamento. Em muitos casos, principalmente de entidades governamentais, se você solicitar a liberação do penhor após agendamento de plano de pagamento, eles atenderão. Você sempre pode entrar em contato com o credor para ver se consegue fazer um acordo.

Depósito direto de todos os fundos de assistência governamental

Existem leis em vigor que exigem que os bancos analisem qualquer pessoa que esteja sujeita a uma conta congelada. Se você tiver benefícios governamentais, como seguridade social, que são depositados diretamente em sua conta, esse dinheiro não poderá ser congelado.

Além disso, qualquer dinheiro de seus benefícios depositado nos dois meses anteriores à penhora também não pode ser congelado. O banco é obrigado a garantir que você tenha pelo menos dois meses de benefícios da Previdência Social disponíveis em sua conta. A única exceção é para pensão alimentícia vencida e impostos federais.

Se os seus depósitos da Segurança Social estiverem misturados com outros fundos, ou se tiver mais de dois meses de depósitos na mesma conta, alguns dos seus fundos poderão ser congelados.

Isenções de reivindicação

Existem também alguns fundos que estão isentos de congelamento devido a leis estaduais específicas. Se esses fundos forem congelados, você poderá apresentar um documento ao tribunal explicando a isenção específica e por que você acredita que se qualifica para a isenção. Você também precisará solicitar uma audiência judicial, onde deverá solicitar o levantamento do congelamento de seus fundos.Os fundos isentos de penhora incluem os seguintes:

Benefícios da Administração de Veteranos
Empréstimos estudantis federais
Benefícios por invalidez da Previdência Social
Benefícios de aposentadoria da Previdência Social
Benefícios para idosos, cegos ou deficientes (ABD)
Pensão alimentícia
Benefícios de renda de segurança suplementar (SSI)

Responder a um processo de dívida para evitar uma conta bancária congelada

A melhor maneira de evitar penhora ou taxas bancárias é responder a uma ação judicial de dívida assim que receber notificação. A maioria dos americanos não sabe como responder a processos judiciais por dívida, por isso ignora-os, e isto leva a uma sentença à revelia contra eles. A sentença à revelia dá ao cobrador de dívidas ou credor o direito de enfeitar salários, congelar contas bancárias e confiscar propriedades.Você pode evitar uma conta bancária congelada preenchendo uma resposta por escritopara a ação judicial.

Aqui estão três etapas principais para responder a uma ação judicial de dívida:

Crie um documento de resposta onde você responde a cada reclamação listada na convocação e reclamação
Inclua uma seção onde você afirma suas defesas afirmativas
Arquive seu documento de resposta ao tribunal e envie uma cópia ao reclamante

Confira este vídeo para saber mais sobre cada etapa:

O que é SoloSuit?

SoloSuit facilita a resposta a uma ação judicial de cobrança de dívidas.

Como funciona: SoloSuit é um aplicativo web passo a passo que faz todas as perguntas necessárias para completar sua resposta. Após a conclusão, você pode imprimir os formulários preenchidos e enviar as cópias impressas para os tribunais ou pode pagar à SoloSuit para arquivá-los para você e solicitar que um advogado analise o documento.

Responda com SoloSuit

"Foi a primeira vez que fui processado por um cobrador de dívidas e eu estava pesquisando em todo o YouTube e encontrei o SoloSuit, então decidi comprar os serviços deles com a documentação revisada por seu advogado, que custou extra, mas valeu a pena! SoloSuit enviou a documentação para as partes e ao tribunal que me poupou tempo de ter que ir a tribunal e em poucas semanas o caso foi arquivado!" –James

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