Segurança bancária online: como proteger suas informações bancárias online (2024)

O banco digital (banco online e móvel) facilita o gerenciamento das finanças. Com a tecnologia de banco digital, você pode pagar contas, depositar cheques e transferir dinheiro de onde quer que esteja. Em grande parte devido à sua conveniência, os serviços bancários online e móveis são as duas formas mais populares de fazer transações bancárias. Mais de três quartos dos americanos (78%) preferem fazer transações bancárias digitalmente, de acordo com uma pesquisa da Ipsos-Forbes Advisor de março de 2022.

Mas quão seguros são os serviços bancários online e móveis? E suas informações estão seguras?

Embora instituições financeiras respeitáveis ​​implementem uma série de medidas de segurança, você pode tomar algumas medidas por conta própria para manter seus dados financeiros e pessoais fora do alcance de hackers.

6 maneiras de proteger o banco online

É fácil proteger suas informações e ao mesmo tempo aproveitar a conveniência do banco on-line. Use essas seis estratégias para garantir que você seja o único a observar seu equilíbrio.

1. Escolha senhas fortes e exclusivas
2. Habilite a autenticação de dois fatores
3. Fique longe de Wi-Fi público
4. Inscreva-se para receber alertas bancários
5. Tenha cuidado com golpes de phishing
6. Escolha aplicativos financeiros confiáveis

1. Escolha senhas fortes e exclusivas

Sua senha pode criar uma abertura para hackers, mesmo que você não perceba.

Alguns erros comuns que você pode cometer com senhas de bancos on-line incluem:

• Usando informações pessoais, como seu nome, endereço ou data de nascimento
• Escolhendo senhas mais curtas
• Baseando-se em palavras comuns ou combinações simples de números
• Usando a mesma senha para vários logins
• Não atualizar senhas regularmente

Essas coisas podem tornar mais fácil lembrar suas senhas, mas tornam mais fácil para os hackers adivinharem sua senha e acessarem suas informações bancárias on-line. Aqui estão algunsdicas para criar senhas mais fortespara serviços bancários on-line:

• Escolha senhas mais longas, como uma frase, em vez de uma única palavra
• Use uma mistura de letras maiúsculas e minúsculas
• Incluir números e caracteres especiais
• Evite sequências comuns, como “1234”
• Evite usar informações pessoais, como seu nome, nomes de animais de estimação, data de nascimento, etc.
• Não armazene seus dados de login em seu banco on-line ou aplicativo móvel
• Não escreva senhas no verso de cartões de débito oucartões de créditoou guarde-os na sua carteira

Atualize suas senhas bancárias online regularmente. Altere-os a cada três ou seis meses para diminuir as chances de sua senha ser roubada ou decodificada por hackers.

E considere usar umgerenciador de senhaspara armazenar e proteger suas senhas e facilitar o uso de senhas mais longas e complicadas.

2. Habilite a autenticação de dois fatores

A autenticação de dois fatores ou multifatores pode adicionar uma segunda camada de verificação de segurança ao fazer login em sua conta bancária online ou móvel. Primeiro, você insere seu nome de login e senha e depois passa por um segundo teste de segurança.

Por exemplo, pode ser necessário inserir um código especial, verificar sua conta por meio de uma chamada telefônica automática, usar a verificação biométrica ou identificar uma imagem. Isso torna difícil para um hacker ou ladrão de identidade desbloquear sua conta, mesmo que ele tenha sua senha de banco on-line ou móvel.

Pergunte ao seu banco ou cooperativa de crédito se a autenticação de dois fatores é uma opção e como ativá-la.

3. Fique longe de Wi-Fi público

O Wi-Fi público é conveniente quando você precisa ficar conectado em qualquer lugar, mas não pode contar com sua segurança. De acordo com a NortonLifeLock Inc., fornecedora de segurança cibernética para consumidores, alguns dos riscos de segurança mais significativos representados pelo Wi-Fi público incluem:

• Ataques man-in-the-middle, nos quais hackers podem “escutar” eletronicamente suas atividades bancárias e outras atividades on-line
• Transmissões de dados em redes não criptografadas
• Pontos de acesso maliciosos
• Malware e spyware

É melhor evitar usar serviços bancários on-line ou móveis quando estiver em uma rede Wi-Fi pública.

Se você precisar acessar o banco on-line ou o banco móvel com Wi-Fi público, aqui estão algumas dicas para se manter seguro.

• Desative o compartilhamento de arquivos públicos.Veja como fazer isso para o seu sistema operacional.
• Fique com sites seguros.Procure “https” na URL do site, que aciona o ícone de cadeado em seu navegador. O firewall do seu laptop ou dispositivo móvel pode sinalizar automaticamente sites considerados inseguros.
• Considere usar uma rede privada virtual (VPN).Isso cria uma rede privada que só você pode acessar. Você pode configurar uma VPN através do seu dispositivo móvel ou laptop usando umServiço VPN.

4. Inscreva-se para receber alertas bancários

Alertas bancários notificam você quando determinadas ações ocorrem. Você recebe notificações quase instantâneas sobre qualquer atividade potencialmente fraudulenta ou suspeita. Muitas vezes é possível receber alertas por e-mail ou texto para o seguinte:

• Saldos baixos ou altos
• Novas transações de crédito e débito
• Novas contas externas vinculadas
• Tentativas de login falhadas
• Alterações de senha
• Atualizações de informações pessoais

Se você receber um alerta e suspeitar de atividade fraudulenta ou suspeita, entre em contato com seu banco ou cooperativa de crédito imediatamente e altere suas senhas de banco on-line e móvel.

5. Tenha cuidado com golpes de phishing

O phishing é um dos métodos mais comuns usados ​​pelos ladrões de identidade para obter acesso a informações pessoais e financeiras. Esse tipo de golpe geralmente envolve induzi-lo a fornecer suas informações.

Os golpes de phishing podem assumir diferentes formas, mas geralmente são golpes por e-mail ou texto. Por exemplo, você pode receber um e-mail que parece ter vindo do seu banco, informando que você deve fazer login na sua conta e atualizar suas informações.

Você clica no link e faz login no que parece ser um site legítimo, mas é um site fictício. Ou clicar em um link baixa o malware de rastreamento para o seu computador, permitindo que ladrões de identidade registrem suas teclas digitadas.

De qualquer forma, você forneceu seus dados de login sem perceber. Por esse motivo, é importante examinar atentamente todos os e-mails que solicitem informações financeiras ou pessoais.

Aqui estão algunsdicas para evitar golpes de phishing em bancos on-line:

• Verifique o endereço de e-mail do remetente.Ligue para seu banco e pergunte se ele lhe enviou um e-mail. Verifique o endereço de e-mail que foi usado.
• Passe o mouse sobre os links.Passar o mouse sobre um link dentro de um e-mail pode revelar aonde ele o levará.
• Não compartilhe detalhes pessoais.Se você receber um e-mail do seu banco solicitando informações, ligue para a agência local ou atendimento ao cliente para verificar se é legítimo antes de compartilhar quaisquer detalhes.

6. Escolha aplicativos financeiros confiáveis

Os aplicativos financeiros, incluindo aplicativos bancários móveis, podem ajudar nas operações bancárias, no pagamento de contas,enviando dinheiroe compras. Mas eles não são igualmente seguros.

Se você planeja usar o aplicativo móvel do seu banco, certifique-se de usar o aplicativo oficial. A melhor maneira de fazer isso é baixar o aplicativo no site do seu banco. Se você estiver baixando o aplicativo da App Store ou do Google Play, verifique se ele é legítimo verificando os detalhes do desenvolvedor e lendo as avaliações.

Considere quais aplicativos você permite acessar seus dados bancários online e móveis. Por exemplo, você pode querer usar umaplicativo de orçamentopara administrar seu dinheiro. Esses aplicativos geralmente solicitam que você compartilhe suas credenciais de login para obter informações e criar uma imagem financeira, colocando seus dados em risco.

Antes de baixar um aplicativo financeiro, verifique suas classificações. Pesquise as políticas de segurança do aplicativo e procure violações de dados anteriores.

O banco on-line é seguro?

O banco on-line é uma maneira segura de gerenciar seu dinheiro quando seu banco segue protocolos de segurança rígidos e você sabe como detectar possíveis ameaças à segurança.

Os bancos utilizam várias medidas de segurança para proteger as informações dos clientes. Essas medidas podem incluir:

• Criptografia de dados de 128 ou 256 bits
• Mensagens de e-mail criptografadas
• Funcionalidade de logout automático para serviços bancários on-line e móveis
• Autenticação de dois fatores
• Monitoramento contínuo da conta
• Verificação de assinatura eletrônica

Riscos do banco on-line

Embora possa ser tentador fazer login no site ou aplicativo do seu banco a partir do telefone enquanto você estiver fora de casa, usar uma rede não segura pode ter consequências reais. Ter cuidado com:

• Phishing.Phishing é um meio de coletar informações pessoais fazendo-se passar por uma instituição confiável, como seu banco. Os fraudadores podem entrar em contato com você por e-mail ou SMS e fazer parecer que a mensagem vem do seu banco. Os golpes de phishing solicitam que você insira informações pessoais, como senhas ou contas bancárias, em sites fictícios que se parecem com aqueles que você já viu antes. Eles usam essas informações para roubar seu dinheiro ou sua identidade.
• Vírus.Se o seu banco não usar software seguro, você poderá ficar exposto a malware ou vírus que podem corromper seu computador ou telefone.
• Interrupções de manutenção.Se você depende exclusivamente de serviços bancários on-line, qualquer possível interrupção, seja maliciosa ou acidental, pode deixá-lo financeiramente perdido.

Benefícios do banco on-line

Embora existam riscos para serviços bancários on-line, segurosbanco digital tem benefíciosque superam esses riscos. Esses incluem:

• Conveniência.Ser capaz de transferir dinheiro, depositar um cheque ou visualizar seu saldo antes de uma grande compra é fácil com segurançaacesso a operações bancárias via Internet. Com medidas de segurança adequadas implementadas, você pode planejar sua vida em qualquer lugar.
• Ao controle.A ideia de “horário bancário” é obsoleta quando se utiliza serviços bancários online. Você pode depositar ou transferir fundos independentemente da hora. Alguns bancos oferecem até suporte on-line 24 horas por dia, por meio de chat ao vivo ou perguntas frequentes interativas.
• Segurança.O banco presencial traz seu próprio conjunto de riscos que são eliminados com o banco digital. Você não precisa se preocupar com alguém olhando por cima do seu ombro para ver o saldo da sua conta ou ouvindo detalhes sobre suas transações financeiras.
• Precisão.Trabalhar com um caixa de banco às vezes pode levar a erros. O banco on-line seguro permite que você verifique cada transação, não importa onde você esteja.
• Ferramentas.Muitos aplicativos bancários oferecem serviços de localização para ajudá-lo a encontrar a agência ou caixa eletrônico mais próximo. Às vezes, também permite monitorar sua pontuação de crédito no aplicativo.

O que é segurança de dados em bancos?

A segurança dos dados refere-se às estratégias dos bancos para manter os dados dos clientes seguros. O objetivo principal é proteger qualquer informação pessoal contra acesso não autorizado.

De acordo com a American Bankers Association, uma associação comercial do setor bancário dos EUA, algumas das medidas de segurança de dados mais utilizadas incluem:

• Autenticação multifator
• Criptografia
• Políticas de privacidade e treinamento
• Monitoramento de prevenção de fraude

Os bancos devem comunicar uma violação de dados aos reguladores no prazo de 36 horas se essa violação puder afetar materialmente as operações bancárias. A regra, em vigor em maio de 2022, é um esforço conjunto do Conselho de Governadores do Federal Reserve, doCorporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC)e o Gabinete do Controlador da Moeda para melhorar a responsabilização no setor bancário. Com esta nova regra, os bancos têm um incentivo ainda maior para tomar medidas para proteger a segurança dos dados dos clientes.

Conclusão

O banco online oferece comodidade e controle sobre sua vida financeira. Você pode mitigar os riscos sendo proativo e protegendo suas informações bancárias online. Fazer isso diminui as chances de suas informações acabarem em mãos erradas.

Perguntas frequentes (FAQ)