O que você precisa saber sobre as recentes falências bancárias. Seu dinheiro está seguro? (2024)

Recenteturbulência no setor bancáriopode deixá-lo preocupado com seu dinheiro.

As ações do PacWest, um pequeno banco regional com sede em Los Angeles,caiu quase 40% na quinta-feiradepois que a empresa confirmou que pode se colocar à venda. A ansiedade face a potenciais corridas aos bancos fez com que as ações dos bancos mais pequenos caíssem. Uma corrida aos bancos ocorre quando um grande número de pessoas retira dinheiro de um banco de uma só vez.

Desde Março, três bancos regionais faliram – Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic Bank. Se o recente colapso do banco deixou você preocupado com a segurança do seu dinheiro, aqui está o que você precisa saber:

Meu dinheiro está seguro?

Sim, se o seu dinheiro estiver em um banco dos EUA segurado peloFederal Deposit Insurance Corp.e você tem menos de $ 250.000 lá. Se o banco falir, você receberá seu dinheiro de volta.

Quase todos os bancos são segurados pelo FDIC. Você pode procurar o logotipo do FDIC nas caixas do banco ou na entrada de sua agência bancária.

As cooperativas de crédito são seguradas peloAdministração Nacional de Cooperativas de Crédito.

Se você tiver mais de US$ 250.000 em contas individuais em um banco, o que a maioria das pessoas não tem, o valor acima de US$ 250.000 é considerado não segurado e os especialistas recomendam que você transfira o restante do seu dinheiro para uma instituição financeira diferente, disse Caleb Silver, editor-chefe. deInvestopédia, um site de mídia financeira.

Se você tiver várias contas individuais no mesmo banco, por exemplo, uma conta poupança e um certificado de depósito, elas serão somadas e o total será segurado até US$ 250.000. (Leia mais sobre como as contas conjuntas são protegidas.)

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As autoridades federais têm tomado medidas para garantir que outros bancos não sejam afetados.

“As pessoas que têm o seu dinheiro em contas seguradas não têm nada com que se preocupar”, disse Mark Hamrick, analista económico sénior do Bankrate.com. “Simplesmente certifique-se de que os depósitos estejam dentro dos limites garantidos, seja o FDIC ou o equivalente da cooperativa de crédito.”

Os clientes dos bancos vendidos terão acesso ao dinheiro do novo proprietário, segundo o FDIC. Por exemplo, o JPMorgan Chase adquiriu o First Republic Bank quando este faliu no início desta semana e os clientes podem aceder a todo o seu dinheiro do JPMorgan.

Há sinais de alerta que devo procurar no meu banco?

Se você está preocupado com o fechamento do seu banco em um futuro próximo, há algumas coisas que você pode observar, de acordo com Silver:

— Se estiver listada publicamente, observe o preço das ações.

— Fique de olho nos relatórios trimestrais e anuais do seu banco.

— Inicie um alerta do Google para o seu banco caso haja notícias sobre ele.

Você quer ter certeza de prestar muita atenção ao modo como seu banco está se comportando, disse Silver.

“Se eles estão tentando levantar dinheiro por meio de uma oferta de ações ou se estão tentando vender mais ações, podem ter problemas em seu balanço patrimonial”, disse Silver.

As empresas públicas, incluindo bancos, vendem ações ou emitem novas ações por vários motivos, pelo que o contexto é importante. A Primeira República fê-lo este ano, quando os riscos que enfrentava eram bem conhecidos, e deu início a um êxodo de investidores e depositantes.

Devo procurar alternativas?

Se você tiver mais de US$ 250.000 em seu banco, há algumas coisas que você pode fazer:

- Abra uma conta conjunta

Você pode proteger até US$ 500 mil abrindo uma conta conjunta com outra pessoa, como seu cônjuge, disse Greg McBride, analista financeiro chefe daTaxa bancária.

“Um casal pode facilmente proteger um milhão de dólares no mesmo banco, cada um tendo uma conta individual e juntos uma conta conjunta”, disse McBride.

— Mudar para outra instituição financeira

Mover seu dinheiro para outras instituições financeiras e ter até US$ 250.000 em cada conta garantirá que seu dinheiro seja segurado pelo FDIC, disse McBride.

- Não retire dinheiro

Não retire dinheiro

Apesar da incerteza recente, os especialistas não recomendam retirar dinheiro da sua conta. Manter seu dinheiro em instituições financeiras e não em casa é mais seguro, principalmente quando o valor está segurado.

“Não é hora de tirar dinheiro do banco”, disse Silver.

Mesmo as pessoas com depósitos não segurados geralmente recebem quase todo o seu dinheiro de volta.

“Leva tempo, mas geralmente todos os depositantes – tanto segurados quanto não segurados – recebem seu dinheiro de volta”, disse Todd Phillips, consultor e ex-advogado do FDIC. “Os depositantes não segurados podem ter que esperar algum tempo e podem ter que fazer cortes de cabelo onde perdem de 10 a 15% de suas economias, mas nunca é zero.”

Quanto tempo leva para que o dinheiro segurado esteja disponível se um banco falir?

Historicamente,o FDIC diz que devolveu depósitos seguradospoucos dias após o fechamento de um banco. O FDIC fornecerá esse valor em uma nova conta em outro banco segurado ou emitirá um cheque.

Quanto dinheiro pode ser segurado em contas conjuntas?

Se você tem umconta conjunta, o FDIC cobre cada indivíduo até US$ 250.000. Você pode ter contas conjuntas e individuais no mesmo banco e estar segurado para cada uma.

Portanto, se um casal tiver contas individuais e uma conta conjunta onde tenham direitos iguais de saque, cada um poderá ter até US$ 250.000 segurados em suas contas individuais e até US$ 250.000 em suas contas conjuntas. Isso significa que cada um deles terá até US$ 500.000 segurados.

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E quanto a outros investimentos?

Os clientes devem observar atentamente os tipos de investimentos que possuem no seu banco para saber quanto dos seus ativos são segurados pelo FDIC. O FDIC oferece umEstimador de seguro de depósito eletrônico, uma ferramenta para saber quanto do seu dinheiro está segurado por instituição financeira.

O seguro de depósito FDIC cobre:
- Checando contas
- Contas de ordem de retirada negociável (AGORA)
– Contas poupança
— Contas de Depósito do Mercado Monetário (MMDAs)
— Certificados de Depósito (CDs)
- Cheques bancários
- Ordens de pagamento
— Outros itens oficiais emitidos por um banco segurado

O seguro de depósito FDIC não cobre:
— Investimentos em ações
- Investimentos em títulos
– Fundos mútuos
— Apólices de seguro de vida?
– Anuidades
— Títulos municipais
— Cofres ou seu conteúdo
- Letras, títulos ou notas do Tesouro dos EUA
– Ativos criptográficos

Como uma cooperativa de crédito se compara a um banco?

Amboscooperativas de créditoe os bancos permitem que os clientes abram contas poupança e corrente, entre outros produtos financeiros.

A principal diferença é que as cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos, o que tende a traduzir-se em taxas mais baixas e requisitos de saldo mais baixos, enquanto os bancos têm fins lucrativos. Às vezes, isso também significa que é mais fácil para os clientes das cooperativas de crédito serem aprovados para empréstimos, disse McBride.

Normalmente, os clientes podem aderir a cooperativas de crédito com base no local onde vivem ou trabalham.

As cooperativas de crédito atendem um número menor de clientes, o que também permite uma experiência mais personalizada. A desvantagem é que os bancos tendem a ter funcionários maiores, mais agências físicas e tecnologia mais recente.

Quando se trata da segurança do dinheiro do cliente, tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito garantem até US$ 250.000 por cliente individual. Enquanto os bancos são segurados pelo FDIC, as cooperativas de crédito são seguradas peloNCUA.

“Seja em um banco ou em uma cooperativa de crédito, seu dinheiro está seguro. Não há necessidade de se preocupar com a segurança ou com o acesso ao seu dinheiro”, disse McBride.

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