Os bancos são instituições confiáveis que os consumidores esperam manter o seu dinheiro seguro, permitindo-lhe crescer e render juros. Mas, como qualquer empresa, um banco pode enfrentar dificuldades financeiras ou até falir.
Se o seu banco falir, isso poderá colocar em risco o seu bem-estar financeiro. Aprenda os sinais de que um banco pode estar com dificuldades e as medidas que você pode tomar para proteger suas contas.
Lista de verificação de segurança bancária
Não importa qualinstituição financeiravocê escolher, poderá adotar uma abordagem proativa para garantir que seus fundos estejam seguros emo banco escolhidoou cooperativa de crédito.
- Cobertura do seguro: Deposite seus fundos apenas em bancos que declaram ser segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou em cooperativas de crédito que declaram ser segurados pela National Credit Union Administration (NCUA).
- Cuidado com o boné: mesmo que seus fundos estejam segurados, a cobertura é limitada a US$ 250.000 por pessoa, por conta, por entidade. Se você tiver fundos adicionais, considere depositá-los em outro banco ou colocá-los em certificados de depósito, que também são segurados pelo FDIC.
- Acompanhe as novidades: Fique atento a qualquer notícia que mencione a possibilidade de seu banco ser adquirido ou vendido. Isso geralmente é um sinal de dificuldades financeiras.
- Pesquise seu banco: A FDIC mantém confidencial a sua lista de bancos problemáticos, masAvaliações da Weissusa um sistema de classificação semelhante para suas classificações de segurança bancária. Isso avalia os bancos por nota e permite que você procure seu banco. Você também pode avaliar o desempenho do seu bancoProporção Texas.
Sinais de que um banco pode estar em apuros
Se você estiver preocupado se seus fundos estão seguros no banco local, vários sinais podem alertá-lo quando um banco estiver com problemas. Seu banco pode estar com dificuldades se:
- Fecha várias filiais
- Demite funcionários
- Elimina incentivos como contas isentas de taxas
- Taxas significativamente aumentadas
Sinais como estes muitas vezes indicam que um banco está em dificuldades financeiras e tentando economizar dinheiro.
Você também pode verificar sinais como depósitos decrescentes do ano atual em relação ao ano passado, consultando seu banco na páginaSite da FDIC. Se um banco atrasou os relatórios financeiros, como a divulgação de lucros, isso pode significar que o banco está lutando com uma mudança na avaliação.
Observação
Se você realmente gosta de números, você pode ver oRelatório Uniforme de Desempenho Bancário no site do Conselho Exame de Instituições Financeiras Federais. Este relatório lista vários índices financeiros e mostra se os índices de capital do seu banco estão se deteriorando em comparação com os bancos pares.
Se um banco estiver com dificuldades financeiras, pode não ter dinheiro suficiente em mãos para pagar todo o seu dinheiro mediante solicitação. Isso ocorre porque os bancos emprestam fundos a outros clientes.
Felizmente, também existem salvaguardas nos bancos para proteger os seus fundos até um determinado limite. Com um pouco de diligência, você pode garantir que seu dinheiro esteja em um lugar seguro.
O que é seguro de depósito federal?
Uma das salvaguardas mais poderosas é o seguro apoiado pelo governo dos EUA. Para bancos, você vai quererSeguro FDIC. As cooperativas de crédito usamSeguro NCUSIF.
Observação
Embora a maioria das instituições financeiras seja segurada por essas entidades governamentais, isso não é obrigatório. Verifique se o seu está segurado antes de fazer qualquer depósito.
Mesmo com o seguro de depósito federal, você ainda pode perder dinheiro se tiver muito dinheiro em uma instituição. O seguro cobre fundos de até US$ 250.000 por pessoa, por conta, por entidade.
Isso significa que se você tiver mais de US$ 250.000 em uma conta, precisará dividi-lo em contas separadas ou até mesmo em instituições separadas de no máximo US$ 250.000 por conta.
Isso garante que, se um banco falir, todo o seu dinheiro não será perdido. Você não precisará retirar seu dinheiro de um banco falido ou ingressar em umcorrerem um banco.
Classificações bancárias
Se você quiser evitar falências bancárias,evite bancos fracos. Você pode identificar bancos fracos por meio de chequeserviços de classificaçãopara ver como seu banco ou cooperativa de crédito está classificado.
Após a turbulência financeira de 2009, a FDIC tinha quase 900 bancos na sua “lista de bancos problemáticos”. Esta lista confidencial analisa estatísticas que indicam a saúde e estabilidade financeira de um banco, incluindo:
- O número de empréstimos pendentes
- Valores de reembolso ou perda
- Empréstimos que o banco cobrou por falta de pagamento
- Ativos globais do banco
- Margens de juros líquidas e muitos outros
Em 2019, graças a muitas mudanças importantes no setor bancário, o número de bancos na lista da FDIC era inferior a 60.
Se os bancos continuarem a ter problemas e não conseguirem sair da lista de bancos problemáticos, o FDIC intervém e assume o controlo do banco; vende-o para um banco mais forte e financeiramente mais viável; ou liquida os ativos do banco e reembolsa todos os depósitos dos clientes do banco.
Leia as notícias
Se você está preocupado com a possibilidade de seu dinheiro estar em risco, preste atenção às notícias financeiras. Os bancos que aparecem frequentemente em notícias negativas ou surpreendentes podem estar perto da falência.
No entanto, se você estiver totalmente seguro, poderá optar por ignorar as histórias e deixar seu dinheiro onde está. Outro banco comprará os ativos e, na maioria dos casos, você poderá usar seu dinheiro sem interrupção.
